Intelligence financière et recouvrement de créances ?

Le recouvrement de créances englobe tous moyens et techniques utilisés par l’entreprise pour obtenir le paiement de ses factures clients. Recouvrer une créance implique plusieurs étapes, dont le nombre dépend de l’efficacité du process : émission de la facture, prévenance, relance. Lorsque le débiteur paye à ce stade, l’entreprise le remercie et clôt le process. A défaut, l’entreprise doit initier une procédure de recouvrement judiciaire. L’objectif : réduire les délais de paiement et éviter le contentieux, pour sécuriser ses intérêts financiers. Parce que la tâche est chronophage et fastidieuse, l’entreprise à tout intérêt à créer de l’intelligence financière dans son recouvrement de créances. Gain de temps, hausse de performance du process mais aussi amélioration de la relation client : découvrez comment exploiter l’intelligence artificielle au service de vos intérêts financiers.

L’intelligence financière pour identifier le risque client

A l’heure du Big Data, l’entreprise a l’opportunité d’exploiter un volume massif de données. Comme le service marketing collecte et analyse les KPIs clients pour améliorer sa stratégie, le credit manager peut collecter et analyser l’information financière des partenaires commerciaux pour identifier le risque client.

• Des sociétés spécialisées dans l’information d’entreprise fournissent de l’information.
• Les données de bilan et de CA sont librement accessibles en ligne sur les sites institutionnels.
• En interne, les services finance et comptable ainsi que les commerciaux disposent d’informations clés.

Grâce à l’intelligence financière, l’entreprise croise et consolide automatiquement l’ensemble des données pertinentes et à jour en temps réel. Les reportings et statistiques générés de manière automatisée permettent de gagner en temps et en fiabilité.

Un logiciel de recouvrement de créances boosté à l’intelligence artificielle établit un scoring des partenaires commerciaux, sur la base d’un historique de leur comportement de paiement. Sur la base de ce scoring, l’entreprise est en mesure d’évaluer le risque global et le risque par client. Résultat : une vision à 360° pour piloter sa stratégie en connaissance de cause. Exemple d’application : si elle identifie un risque fort sur l’ensemble de son portefeuille, l’entreprise ralentit ses investissements pour préserver sa trésorerie.

L’intelligence financière pour alerter sur le risque client

La mise en place d’un système d’alerte est également un moyen de créer de l’intelligence financière dans votre recouvrement de créances, pour gagner en efficacité. L’entreprise dans ce cadre adopte une démarche proactive : plutôt que d’attendre l’impayé pour le résoudre, l’entreprise l’anticipe pour l’éviter.

L’intelligence artificielle utilise des solutions prédictives, tous domaines confondus. En matière de recouvrement de créances, c’est le système d’alerte qui s’illustre :

• L’outil détecte les échéances proches.
• En amont de l’échéance, l’outil alerte le service de recouvrement de créances.
• Le service en charge met en œuvre tous moyens utiles à encaisser dans les temps.

Ce faisant, l’entreprise non seulement réduit ses retards de paiement, mais en plus améliore la relation client. Le partenaire commercial en effet apprécie être relancé avant l’échéance, et notamment lorsque l’entreprise applique des pénalités de retard.

Le système d’alerte est également utile dans une vision globale de l’encours client.

• En cas de dépassement de la limite d’encours, l’entreprise est alertée : elle revoit à temps ses conditions de règlement pour préserver sa trésorerie.
• En cas d’alerte sur un encours client en particulier, l’entreprise met en place les solutions adaptées – paiement comptant ou acompte pour les commandes à venir, par exemple – afin de réagir efficacement au comportement de paiement dégradé.

Des process intelligents de relance et de recouvrement de créances

L’analyse du profil et du comportement de paiement permet également de mettre en place des process automatisés. Mais l’automatisation ne suffit pas : au-delà d’automatiser, il s’agit de personnaliser. Et c’est là que l’intelligence financière intervient.

Vous ne relancez pas de la même manière un artisan et un grand compte. Vous ne relancez pas au même moment un mauvais payeur et un partenaire commercial qui paye systématiquement avant l’échéance. Le moment et le moyen sont des éléments cruciaux de la stratégie de recouvrement de créances, et reflètent le professionnalisme de l’entreprise. L’intelligence financière permet de gagner du temps dans l’élaboration de cette stratégie, grâce à une analyse fine des données.

• Les partenaires commerciaux sont classés par profil et par comportement : sur cette base, un scénario de relance personnalisé est appliqué.
• Les partenaires les plus stratégiques – encours les plus importants, par exemple – sont particulièrement suivis.
• Les paiements sont détectés automatiquement, pour éviter les relances inutiles – de nature à détériorer la relation client.

Un travail collaboratif en bonne intelligence

Le commercial a priori n’est pas concerné par le process de recouvrement de créances. Pourtant, il est l’homme de terrain : cette fonction lui permet non seulement de délivrer de l’information au client – demander le paiement, voire encaisser – mais aussi d’en collecter – constater la désorganisation de l’entreprise partenaire, qui peut alerter sur un risque client.

Cet exemple illustre l’intérêt majeur de collaborer. Le recouvrement de créances doit être envisagé de manière transverse, d’autant plus que tous les collaborateurs sont concernés par la bonne santé financière de l’entreprise. Pour tirer parti de l’intelligence collective, l’entreprise mise sur une solution de recouvrement de créances qui propose une interface collaborative – avec gestion des droits d’accès.

Le logiciel Clearnox pour créer de l’intelligence financière dans votre recouvrement de créances

Clearnox est un logiciel de recouvrement de créances collaboratif, qui permet à l’entreprise d’exploiter l’intelligence financière. Parmi ses fonctionnalités phares :

• Un tableau de bord pour une vision à 360° sur l’encours client. Le logiciel en outre permet de mettre en place un système d’alertes pour détecter automatiquement les risques clients, en amont des anomalies de paiement. L’entreprise est en mesure d’anticiper, pour sécuriser sa trésorerie.
• Le scoring pour classer les clients par profil payeur, et leur assigner un scénario de relance personnalisé. Cette fonctionnalité d’analyse prédictive se base sur l’historique des comportements de paiement. L’entreprise est alors en mesure de maîtriser parfaitement son risque client.
• Un suivi collaboratif, pour impliquer les commerciaux. La plateforme est collaborative, l’entreprise tire parti de l’intelligence collective.

Les scénarios de relance construits à l’aide d’un outil doté d’intelligence financière permettent d’adresser à chaque débiteur le bon message, par le bon moyen de communication et au bon moment. Sans perdre de temps ni dédier à la tâche de nombreux collaborateurs.

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