Le logiciel de recouvrement de créances, alternative à l’affacturage

 

Pour financer son développement, payer ses salariés et ses fournisseurs ou encore verser des dividendes, l’entreprise doit disposer d’une trésorerie suffisante. Or les créances clients sont la principale source de financement de l’entreprise à cet effet. Mais lorsque les délais de paiement s’allongent et quand les impayés s’accumulent, l’entreprise souffre rapidement d’un encours client trop élevé. Dans ce contexte, le dirigeant peut être tenté d’avoir recours à l’affacturage. Parce que l’affacturage est une solution curative à un problème récurrent des PME, une alternative permet d’agir en amont : la mise en place d’un logiciel de recouvrement de créances. Le point sur ces 2 solutions pour gagner en trésorerie.

 

Affacturage : principe et limites

L’affacturage fonctionne comme suit :

1. L’entreprise cède ses créances à une société d’affacturage – ou factor.
2. En contrepartie, le factor paye à l’entreprise le montant des créances cédées, déduction faite de frais et commissions contractuels.
3. A l’échéance des factures, le client règle directement auprès du factor.

 

Que se passe-t-il en cas d’anomalie de paiement ? 2 scénarios :

–          Soit l’entreprise a opté pour l’affacturage sans recours, auquel cas la société d’affacturage prend à sa charge les impayés. Bien entendu, l’affacturage sans recours suppose des frais supplémentaires.

–          Soit l’entreprise a opté pour l’affacturage avec recours, auquel cas elle rembourse au factor le montant des sommes avancées. A la charge de l’entreprise, ensuite, de prendre toute mesure utile à recouvrer sa créance auprès du débiteur défaillant.

 

Les limites de l’affacturage ?

L’affacturage est une solution de financement attractive pour pallier au décalage de trésorerie. Mais elle n’est pas exempte d’inconvénients…

–          Vous gardez à votre charge des tâches de gestion. Choix des créances à céder, vérification des taux d’intérêt… contrairement à ce que le dirigeant imagine, l’affacturage ne décharge pas le service comptable de ses fonctions.

–          L’affacturage coûte cher. Et d’autant plus dans le cadre d’un affacturage sans recours… Au moment de choisir votre factor, incluez les frais de gestion et d’ouverture de compte, la commission de financement et l’assurance impayés le cas échéant. A noter : en cas d’affacturage avec recours, anticipez les anomalies de paiement vous obligeant à rembourser le montant de la facture impayée cédée.

–          Dans la mesure où la société d’affacturage devient l’interlocuteur du débiteur au moment du paiement, vous perdez partiellement la maîtrise de votre relationnel client. Vous prenez le risque de détériorer votre image de marque.

 

L’affacturage est une excellente solution de financement dans des situations extrêmes, lorsque l’entreprise se trouve en difficulté financière à cause des délais de paiement de ses clients. Mais le dirigeant a d’autant plus intérêt à agir en amont. Le logiciel de recouvrement de créances, dans ce contexte, est une alternative très avantageuse pour réduire les délais de paiement, afin d’éviter de se trouver dans cette situation financière périlleuse.

Le logiciel de recouvrement de créances pour pallier l’inconvénients de l’affacturage

Le logiciel de recouvrement de créances permet au dirigeant d’agir en amont, pour bien maîtriser son encours client.

 

Améliorez la gestion de votre encours client

Le logiciel de recouvrement de créances permet de mettre en place une procédure de recouvrement personnalisée, automatisée, et très efficace. Parmi ses fonctionnalités phares pour mieux gérer l’encours client :

–          Une interface globale et des tableaux de bord détaillés par client, pour connaître en temps réel le montant de l’encours client. Cette maîtrise permet aux services compétents de réagir vite en cas de détérioration de la trésorerie.

–          Des scénarios de relance personnalisés et automatisés pour s’assurer d’encaisser les factures : la personnalisation rend plus efficace la relance, tandis que l’automatisation offre un gain de temps précieux. Résultat : l’entreprise réduit ses délais de paiement à moindre effort.

–          Un outil collaboratif, qui permet de partager l’information à différents niveaux de l’entreprise, en vue d’augmenter les chances de recouvrement rapide des créances.

Grâce à des procédures efficaces, le logiciel de recouvrement de créances permet de diminuer les délais de paiement – et par la même occasion l’encours client. Le gain de trésorerie est considérable.

A noter : réduire de seulement 10 jours son DSO peut permettre de gagner jusqu’à 400 000 € de trésorerie annuelle pour une entreprise de 10 millions d’euros de CA !

 

Diminuez le risque d’impayés

Le logiciel de recouvrement de créances offre l’avantage d’une communication client qualitative et régulière.

–          En initiant la communication en amont de l’échéance d’une facture, l’entreprise peut prendre à temps les mesures nécessaires pour résoudre une anomalie de paiement avec un client temporairement défaillant.

–          En instaurant une communication de qualité, l’entreprise incite le client à payer dans les temps – qui plus est avec le sourire !

Ces atouts du logiciel de recouvrement de créances permettent de diminuer dans une large mesure le risque d’impayés.

 

Préservez votre relation client

La mise en place de scénarios de relance personnalisés offre au dirigeant l’opportunité de maîtriser sa communication client. Le logiciel de recouvrement de créances, en outre, permet de remercier automatiquement le client une fois le paiement effectué. Autant de valeurs ajoutées dans la relation client…

 

Economisez 10 fois le coût de l’affacturage

Le coût d’une licence pour un logiciel de recouvrement de créances représente généralement un forfait mensuel. Le coût de l’affacturage, au contraire, est calculé sur la base du CA de l’entreprise : le prix peut rapidement grimper…

Quel que soit le CA de l’entreprise, le logiciel de recouvrement de créances représente un coût à partir de 150 € par mois, largement inférieur au coût de l’affacturage. Comptez un budget environ 10 fois inférieur aux tarifs pratiqués par les factors, soit une économie considérable à réaliser !

 

L’affacturage est un remède utile à une situation financière périlleuse. Le logiciel de recouvrement de créances, pour sa part, est le meilleur moyen de prévenir cette situation. En s’y prenant en amont, le dirigeant réduit progressivement ses délais de paiement, et améliore d’autant sa trésorerie. Résultat : les finances de l’entreprise sont saines, nul besoin d’affacturage.

 

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