Anticiper plutôt que subir : la nouvelle posture pour maîtriser le risque client

Le 12 juin dernier, lors de l’événement Les Journées du DAF organisée par DAF Mag, Gilles Soaleh, directeur général de Clearnox, échangeait avec Jérôme Papin, modérateur de l’événement, sur un sujet qui préoccupe toutes les directions financières : comment éviter que les retards de paiement ne deviennent un risque vital pour l’entreprise ?

Dans un contexte où les défaillances d’entreprises explosent en France (63 000 faillites en 2024, un record depuis 2008), la question n’est plus de savoir si vos clients vont payer en retard, mais à quel point… et surtout, de savoir y répondre.

Gilles Soaleh propose une approche nouvelle : passer d’une gestion réactive et artisanale du poste client à une posture proactive, outillée et collaborative.

Retards de paiement : un risque souvent invisible… jusqu’au choc

Un quart des défaillances causées par des tensions de trésorerie

« Facturer, c’est bien. Encaisser, c’est mieux », résume Gilles Soaleh, citant le slogan de Clearnox. Derrière cette formule se cache une réalité brutale : un quart des entreprises françaises en faillite le sont à cause de problèmes de trésorerie, souvent liés à des délais de paiement non maîtrisés.

85 % des entreprises déclarent avoir déjà rencontré des difficultés de paiement client au cours de leur existence. Et pour beaucoup, le sujet est géré de façon encore trop artisanale :

des fichiers Excel isolés,
des relances manuelles quand il reste du temps,
une comptable seule face à la charge.

Résultat ? En moyenne, 15 % du chiffre d’affaires d’une PME ou ETI dort à l’extérieur de l’entreprise. Pour une société de 10 M€, cela représente 1,5 M€ d’argent immobilisé.

Passer à l’offensive : la proactivité comme nouveau standard

La visibilité en temps réel, socle d’une gestion moderne

« Le cash, ce n’est plus le parent pauvre de l’organisation », souligne Gilles Soaleh. Avec un outil digital comme Clearnox, les entreprises peuvent :

visualiser en temps réel qui leur doit quoi,
suivre les encours consolidés par client ou par société,
identifier les litiges et prioriser les actions.

Cette visibilité partagée entre DAF, comptables et commerciaux transforme le pilotage : fini le traitement au coup par coup, place à une orchestration collective du recouvrement.

Relance intelligente : plus humaine parce que mieux automatisée

Contrairement aux idées reçues, l’automatisation des relances ne déshumanise pas. Au contraire, elle libère du temps pour personnaliser les échanges là où cela compte. Avec des scénarios adaptés à chaque typologie de client, les équipes :

économisent jusqu’à 50 % du temps consacré aux relances,
améliorent le taux d’encaissement,
préservent la relation commerciale.

La collaboration interservices : finance, commerce, ADV… tous concernés

L’une des clés du succès réside dans la capacité à décloisonner les services. « Une relance efficace implique tout le monde : DAF, comptables, commerciaux. Chacun détient une pièce du puzzle », insiste Gilles. Clearnox facilite cette collaboration grâce à une gestion partagée des informations et des notifications en temps réel.

La culture cash : un nouveau standard pour les DAF

La digitalisation comme accélérateur

Jérôme Papin a interrogé Gilles sur les leviers concrets. Réponse : scénarisation des relances, automatisation, intelligence artificielle pour anticiper les comportements de paiement…

Clearnox permet de :

définir des scénarios selon la typologie des clients,
automatiser les relances tout en personnalisant les messages,
et collaborer efficacement grâce à des outils de partage et des notifications en temps réel.

Un bénéfice à tous les niveaux

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : les entreprises qui adoptent une solution comme Clearnox gagnent jusqu’à 50 % de temps sur la gestion des relances et réduisent leur encours de 30 % en moyenne.

Reprendre la main sur sa trésorerie n’est pas une option.

Face à des comportements de paiement qui se dégradent, les directions financières ont tout à gagner à adopter une approche proactive, outillée et collaborative. C’est en structurant leurs processus et en impliquant l’ensemble des équipes qu’elles peuvent sécuriser leur cash et soutenir leur croissance.

Envie d’aller plus loin ? Découvrez la vidéo intégrale de l’échange entre Gilles Soaleh et Jérôme Papin lors de la Journée du DAF et explorez en détail les enjeux de la culture cash et de la digitalisation du poste client.

Et vous ? Où en êtes-vous ? Programmez une démonstration personnalisée avec un expert Clearnox pour identifier vos leviers d’amélioration et sécuriser votre trésorerie.